2023年初级银行从业人员《公司信贷》每日一练试题10月02日

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判断题

1、银行业金融机构应该对受托支付制定完善的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规划。  

答 案：对

解 析：银行业金融机构应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则。对须由会计核算部门进行贷款发放和资金划转的，还应规范放款执行部门与会计核算部门之间资料传递要求，明确各自的职责，确保贷款资金发放到借款人账户后及时支付到借款人交易对象账户。

2、搜寻调查是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。()  

答 案：错

解 析：现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法，通过现场调研可获得对企业最直观的了解。

3、合法性与合规性是公司信贷业务必须满足的前提条件。（　　）  

答 案：对

解 析：合法性与合规性是公司信贷业务必须满足的前提条件。贷款前调查的首要任务就是要对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规则制度和信贷政策的行为进行调查和认定。

4、计算现金流量时，现金流量表中的现金应扣除已办理质押的活期存款。  

答 案：对

解 析：现金流量中的现金包括两部分:现金，即企业库存现金以及可以随时用于支付的存款;现金等价物，即企业持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资，另外，现金流量表中的现金必须不受限制，可以自由使用。比如，已办理质押的活期存款不能用于还款，因此应该从现金中剔除。

单选题

1、产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是（）。  

• A：全线全面型
• B：市场专业型
• C：产品线专业型
• D：特殊产品专业型

答 案：D

解 析：特殊产品专业型，是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小。故本题选D。

2、实地考查应侧重调查的内容中不包括( )。

• A：周围环境状况
• B：产品结构情况
• C：固定资产维护情况
• D：企业经营和发展的思路

答 案：D

解 析：在贷前调查中，实地考查应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。故本题选D。

3、我国商业银行现行的按照贷款余额（ ）提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。

• A：0．5%
• B：1%
• C：1．25%
• D：1．5%

答 案：B

解 析：普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款余额1％提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。

4、实现债权的费用是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现债权而支出的合理费用。它不包括( )。

• A：诉讼费
• B：公证费
• C：执行费
• D：质物保管费用

答 案：D

解 析：实现债权的费用，是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现债权而支出的合理费用。一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用。 参见教材P191。

多选题

1、下列关于预期收入理论的说法中，正确的有()。

• A：中央银行可以作为资金流动性的最后来源
• B：贷款能否到期归还，是以资产流动性为基础的
• C：当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产
• D：稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上
• E：由于收入预测与经济周期有密切的关系，因此可能会增加银行的信贷风险

答 案：ADE

解 析：B项贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的;C项是资产转换理论的观点。

2、下列哪些贷款应至少归为关注类()。

• A：借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还
• B：改变贷款用途
• C：本金或者利息逾期
• D：逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益
• E：同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

答 案：ABCE

解 析：《贷款风险分类指引》第十条规定，下列贷款应至少归为关注类①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；②本金或者利息逾期；③改变贷款用途；④借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。故选ABCE。