2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题10月01日

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判断题

1、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应不定期就合规事项向银行高级管理层报告。  

答 案：错

解 析：合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告。

2、银团贷款业务中，银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。  

答 案：对

解 析：银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。

3、合规管理部门应在董事会的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。()  

答 案：错

解 析：《商业银行合规风险管理指引》第十八条规定，合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

4、经济结构对商业银行的影响是间接的，没有直接的影响。（　　）

答 案：错

解 析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。

单选题

1、()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。

• A：职业道德
• B：合规文化
• C：价值观念
• D：思想道德

答 案：B

解 析：合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。

2、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。  

• A：100
• B：50
• C：500
• D：1000

答 案：B

解 析：在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是50元。

3、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。  

• A：完善流动性监管体系
• B：强化资本充足率监管要求
• C：新增杠杆率监管要求
• D：成立金融行为监管局

答 案：D

解 析：2008年金融危机后，我国银行监管改革包括：1、强化资本充足率监管要求；2、新增杠杆率监管要求；3、完善流动性监管体系；4、改进大额风险暴露管理。

4、“商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。”这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是（）。  

• A：强化业务监测原则
• B：合法合规原则
• C：客户适当性原则
• D：维护客户利益原则

答 案：D

解 析：维护客户利益原则：商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。 强化业务监测原则：董事会和高级管理层应采取有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。合法合规原则：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。客户适当性原则：商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。  

多选题

1、银行监管过程中，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案，具体包括()。

• A：监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行的重组或处置
• B：银行制订应急融资计划和恢复计划
• C：监管机构制订积极有效的应急方案
• D：银行开展积极有效的安全防范工作
• E：银行保证其负债规模能够可靠计量与可控

答 案：AB

解 析：银行监管的目的在于降低银行破产概率及破产后的影响程度，为此，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案。这包括两层次内容(1)监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行的重组或处置。(2)银行制订应急融资计划和恢复计划。

2、商业银行的全面风险管理强调将()等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。

• A：信用风险
• B：社会风险
• C：市场风险
• D：操作风险
• E：流动性风险

答 案：ACDE

解 析：商业银行的全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。