2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月01日

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判断题

1、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（）

答 案：错

解 析：理财顾问服务是一种针对于个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

2、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。（　　）

答 案：错

解 析：根据《证券法》第一百十三九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

3、私人银行业务中产品和服务的比例低于一般理财业务。（　　）

答 案：对

4、同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。()

答 案：对

解 析：复利考虑了货币的时间价值，因此同样的期限和利率下，按复利计算的终值要大于按单利计算的终值。

单选题

1、假设某投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（　）。

• A：10%
• B：11%
• C：9%
• D：12%

答 案：C

2、折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（　　）。

• A：6%
• B：6.25%
• C：5.6%
• D：以上都不可能

答 案：C

3、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（　）。

• A：总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%
• B：商业银行的分支机构不具有独立的法人资格
• C：总行对分支机构实行分级管理的财务制度
• D：各分支机构在总行的授权范围内开展业务

答 案：A

4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。

• A：汽车
• B：家电
• C：房地产
• D：电力

答 案：D

解 析：答案为D。在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。

多选题

1、税收规划可以分为（　）。

• A：避税规划
• B：节税规划
• C：偷税规划
• D：转嫁规划
• E：逃税规划

答 案：ABD

解 析：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。A.避税规划，即为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。B.节税规划，即理财计划采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的规划。C.转嫁规划，即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。

2、目前，我国市场上的理财产品大多是结构型产品，理财计划指定的基础资产或基础变量主要包括（　　）。

• A：利率
• B：汇率
• C：股票
• D：黄金
• E：商品

答 案：ABCDE

解 析：结构型产品也就是商业银行的个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或者基础变量的变化。理财计划指定的基础资产或基础变量主要是利率、汇率、股票、商品、信用、黄金，以及一些特殊的基础资产。故选ABCDE。