2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月09日

2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月09日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、投资者无差异曲线的一个特点是：不同的无差异曲线不会相交。（　　）

答 案：对

2、分红险的红利分配方式为现金分红。()

答 案：错

解 析：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。

3、投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()

答 案：对

解 析：投资者可以通过买人股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失，这充分体现了金融市场分散风险的功能。

4、强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。(　)

答 案：错

解 析：半强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。

单选题

1、在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（　　）。

• A：升水
• B：贴水
• C：平价
• D：不变

答 案：B

2、下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。

• A：年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
• B：年金的利息不具有时间价值
• C：年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
• D：年金可以分为期初年金和期末年金

答 案：B

解 析：年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流,年金的利息也具有时间价值；年金终值和现值的计算通常采用复利的形式；根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

3、在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次。

• A：每月
• B：每季度
• C：每半年
• D：每年

答 案：A

解 析：为A。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

4、在外汇理财产品中，（　）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

• A：结构类投资工具
• B：浮动收益类产品
• C：实盘外汇买卖
• D：期权类产品

答 案：A

多选题

1、下列（　）为证券法的基本原则。

• A：公开、公平、公正原则
• B：合法原则
• C：自愿、有偿、诚实信用原则
• D：分业经营、分业管理原则
• E：保护投资者合法权益原则

答 案：ABCDE

解 析：我国《证券法》基本原则包括(1)公开、公平、公正原则。公开原则是证券发行和交易制度的核心，只有以公开为基础，才能实现公平和公正。(2)自愿、有偿、诚实信用的原则。(3)合法原则。(4)分业经营、分业管理的原则。(5)保护投资者合法权益的原则。(6)国家集中统一监管与行业自律相结合的原则。

2、商业银行开展个人理财业务时有下列（　）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

• A：不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的
• B：商业银行未接客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
• C：商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体
• D：商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
• E：客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认

答 案：ABD

解 析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。