2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月23日

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判断题

1、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。()

答 案：对

解 析：《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理;单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

2、银行个人理财的投资者教育主要是针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规，并引导客户依法维权等相关活动。  

答 案：对

3、商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。（　　）

答 案：错

解 析：未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

4、某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。()

答 案：错

解 析：向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别属于一般性咨询业务。

单选题

1、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是(　)。

• A：评估客户的财务状况
• B：考虑客户所处的理财生命周期
• C：提供合适的投资产品供客户自主选择
• D：因时间安排紧张.未进行风险偏好测试

答 案：D

解 析：风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤。

2、关于结构性存款业务，下列表述错误的是（）。  

• A：结构化存款应纳入商业银行表内核算
• B：所有银行均可对外发行结构性存款产品
• C：结构性存款的收益主要来源于存款部分的固定收益及挂钩标的资产的投资收益
• D：结构性存款的产品结构一般采用“存款+期权”方式

答 案：B

解 析：不是所有银行都可对外发行结构性银行存款。

3、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标，要达成这一目标，理财师首先要做的是（）  

• A：专业理财规划报告书
• B：提出自己的见解和建议
• C：全面评估客户的财务问题
• D：深入了解客户

答 案：D

解 析：专业理财师的工作目标和重心是"帮助客户解决问题，实现其理财目标"。要达成这一目标，理财师首先要深入了解客户。

4、下列关于商业银行个人理财业务．表述正确的是（　）。

• A：个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务
• B：个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务
• C：个人理财业务的风险由商业银行独自承担
• D：个人理财业务的资金运用是非定向的

答 案：A

解 析：个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务，不属于储蓄业务的业务，风险不由商业银行独自承担．资金运用是定向的。

多选题

1、以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是()。

• A：票据的主债务人是银行
• B：票据以银行信用为基础，信用风险较低
• C：可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
• D：票据的承兑人是出票人，安全性较高
• E：对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

答 案：ABCE

2、下列关于从业人员岗位职责要求的说法正确的有（　　）。

• A：熟知各项业务
• B：妥善保存客户资料及其交易信息档案
• C：不利用内幕信息获取个人利益
• D：不协助客户隐匿、转移资产
• E：将内幕信息以暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员

答 案：ABCD

解 析：从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益。（此知识点在新版教材中已删除）