2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月07日

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判断题

1、储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。()

答 案：错

解 析：投机产品组合不是个人资产配置中必备的，而是个人与家庭在配置了储蓄产品组合与投资产品组合以后如果还有多余的闲钱的话再配置的。

2、风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。 (　)

答 案：错

解 析：就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用标准差和方差进行衡量。

3、期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低;利率越低，发行价格也越低。()

答 案：错

解 析：期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越高;利率越低，发行价格就越高。

4、了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。()

答 案：对

解 析：题干表述正确。

单选题

1、（　）属于银行业从业人员从业基本准则的内容。

• A：诚实信用、守法合规
• B：信息保密、熟知业务
• C：公平对待、勤勉尽职
• D：保护商业秘密与客户隐私、监管规避

答 案：A

解 析：银行业从业人员从业基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

2、商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（　　）申请代客境外理财购汇额度。

• A：中国人民银行
• B：银监会
• C：证监会
• D：国家外汇管理局

答 案：D

解 析：D根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条的规定，商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。故选D。

3、小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的

• A：二级市场；小王和其他投资者
• B：一级市场；小王和其他投资者
• C：二级市场；小王和该公司
• D：一级市场；小王和该公司

答 案：A

解 析：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者的股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者

4、在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是()。

• A：保证收益
• B：资产配置
• C：投资建议
• D：理财规划

答 案：B

解 析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置;然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。

多选题

1、下列关于商业银行私人银行业务的说法，正确的有()。

• A：私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心
• B：私人银行业务的主要任务仅仅是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
• C：私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务
• D：私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务
• E：私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

答 案：CE

解 析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它除了提供理财产品外，还提供法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业和全方位的服务，其目的是通过全球化的财务咨询和投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标，因此其实质是一种混合业务。

2、理财顾问服务的特点是()。

• A：营销性
• B：专业性
• C：综合性
• D：制度性
• E：长期性

答 案：BCDE

解 析：理财顾问服务的特点是顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。