2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题09月20日

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判断题

1、根据《商业银行市场风险管理指引》，市场风险只存在于银行的交易业务中。（）  

答 案：错

解 析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

2、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（）

答 案：对

3、衍生产品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。（）

答 案：对

4、在市场经济条件下，经济主体对借贷资金和服务的需求程度决定了银行的业务种类和经营范围。（　　）

答 案：对

解 析：在市场经济条件下，经济主体对借贷资金和服务的需求程度决定了银行的业务种类和经营范围。

单选题

1、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于()。

• A：2%
• B：3%
• C：5%
• D：8%

答 案：C

解 析：不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。

2、自营贷款风险由()承担。

• A：政府
• B：银行
• C：存款人
• D：贷款责任人

答 案：B

解 析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息

3、下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。

• A：M0被称为狭义货币
• B：M1是现实购买力
• C：M2被称为广义货币
• D：M2与M1之差为潜在购买力

答 案：A

解 析：M0是流通中的现金，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。故选项A错误。

4、定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。

• A：5000
• B：1000
• C：50
• D：5

答 案：C

解 析：定期存款业务中，整存整取的起存金额是50元;存本取息的起存金额是5000元;整存零取的起存金额是1000元;零存整取的起存金额是5元。

多选题

1、2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从()等方面对商业银行管理提出监管要求。

• A：治理结构
• B：管理政策和程序
• C：内部控制
• D：信息系统
• E：信息披露

答 案：ABCDE

解 析：2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，扶治理结构、管理政策和程序、内部控制、信息系统、信息披露等方面对商业银行管理提出监管要求。

2、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列关于机构性存款的说法中，正确的有()。  

• A：商业银行销售结构性存款产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品
• B：不具备相应的衍生产品交易业务资格，商业银行不得发行结构性存款
• C：结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备
• D：结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品
• E：商业银行已经发行的保证收益型和保本浮动收益型理财产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理

答 案：ABCDE

解 析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条规定，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。第七十五条规定，商业银行已经发行的保证收益型和保本浮动收益型理财产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理。本办法所称结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格。