2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题09月19日

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判断题

1、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（）

答 案：对

2、商业银行的董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。 （　）

答 案：对

3、差别存款准备金率制度，会提高资本充足率较低且资产质量较差的商业银行对于贷款扩张的积极性。 （　　）

答 案：错

解 析：差别存款准备金率制度的主要内容是商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产 质量状况等指标挂钩。差别存款准备金率制度，会抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款 扩张，从而提高商业银行主要依靠自身力量健全公司治理结构的积极性。

4、银行对于融资类业务，不得未提供实质性服务而收取费用。（）  

答 案：对

解 析：中国银保监会发布的《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》提出对于融资类业务，不得未提供实质性服务而收取费用。

单选题

1、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。  

• A：将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动
• B：向理财产品投资者承诺收益
• C：利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动
• D：向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

答 案：D

解 析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十四条规定，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员不得有下列行为： （一）将自有财产或者他人财产混同于理财产品财产从事投资活动； （二）不公平地对待所管理的不同理财产品财产； （三）利用理财产品财产或者职务之便为理财产品投资者以外的人牟取利益； （四）向理财产品投资者违规承诺收益或者承担损失； （五）侵占、挪用理财产品财产； （六）泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动； （七）玩忽职守，不按照规定履行职责； （八）法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他行为。  

2、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构绩效考评指标包括（）。  

• A：资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标
• B：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标
• C：盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标、偿付能力指标
• D：合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后的收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标

答 案：B

解 析：《银行业金融机构绩效考评市场监管指引》第五条，银行业金融机构绩效考评包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。

3、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。  

• A：向未提供实质服务的投资顾问支付费用
• B：投资顾问名单应当至少由分行行长批准
• C：由投资顾问直接执行投资指令
• D：审查投资顾问的投资建议

答 案：D

解 析：商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令，不得向未提供实质服务的投资顾问支付费用或者支付与其提供的服务不相匹配的费用。

4、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括()。

• A：积极应对、快速反应
• B：有效控制、减少影响
• C：公正诚信、实事求是
• D：公平公正、积极有效

答 案：D

解 析：银行业消费者重大投诉处理的基本原则包括①积极应对、快速反应;②有效控制、减少影响;③公正诚信、实事求是。

多选题

1、2008年国际金融危机后，中国银监会对其监管组织架构进行了重大改革，其中包括按监管职责内容命名各机构监管部。下列关于其具体规定的说法中，正确的有()。

• A：合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部
• B：银行监管一部为大型商业银行监管部
• C：银行监管二部为全国股份制商业银行监管部
• D：银行监管三部为外资银行监管部
• E：银行监管四部为政策性银行监管部

答 案：ABCDE

解 析：中国银监会按监管职责内容命名各机构监管部的具体规定为银行监管一部为大型商业银行监管部;银行监管二部为全国股份制商业银行监管部;银行监管三部为外资银行监管部;银行监管四部为政策性银行监管部;合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部。

2、商业银行投资业务的主要投资对象为()。

• A：中央银行票据
• B：金融债券
• C：企业债券
• D：公司债券
• E：地方政府债券

答 案：ABCDE

解 析：商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。债券投资的对象主要有国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。