2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题09月18日

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判断题

1、当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。（　　）

答 案：对

解 析：《合同法》规定当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

2、银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额高于现金流期限错配限额。()

答 案：错

解 析：银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额低于现金流期限错配限额。

3、根据《新巴塞尔协议》的定义，操作风险按风险类型可以分为内部操作流程、人为因素、系统因素和外部事件4种。（　　）

答 案：对

4、客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。（　　）

答 案：对

解 析：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

单选题

1、下列不会引发商业银行操作风险的是（）。

• A：市场利率下降
• B：不完善的内部程序
• C：外部事件
• D：系统缺陷

答 案：A

解 析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（A项属于市场风险）

2、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是()。

• A：发行金融债券
• B：债券回购
• C：向中央银行借款
• D：同业拆借

答 案：A

解 析：金融债券是长期借款。

3、持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。

• A：贴现
• B：背书
• C：转贴现
• D：再贴现

答 案：A

解 析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。

4、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的（）。

• A：商业银行
• B：政策性银行
• C：中央银行
• D：农村信用合作社

答 案：C

解 析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

多选题

1、银行业从业人员应该遵守()。

• A：法律
• B：行业自律性规范
• C：所在机构的各种规章制度
• D：其他金融机构规章
• E：相关法规

答 案：ABCE

解 析：答案为ABCE。根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范(《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》及本职业操守等)及所在机构的规章制度。

2、下列信息属于内幕信息的有（　　）。

• A：重大投资行为
• B：面临的重大诉讼
• C：经营范围的重大变化
• D：经营方针的重大变化
• E：重大的购置财产的决定

答 案：ABCDE