2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题09月13日

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判断题

1、商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施降低薪酬与风险的关联性。

答 案：对

2、五级分类对正常类贷款是这样界定的：借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。该类贷款的预计损失率为1％。()  

答 案：错

解 析：正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。该类贷款的预计损失率为0。

3、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。  

答 案：对

解 析：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第24条规定，金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。

4、银行业金融机构严重违反审慎性经营规则，银行业金融监管机构可以区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予通报批评，并处五万元以上五十万元以下罚款。  

答 案：错

解 析：对于检查中发现被查机构存在严重违反法律法规、审慎经营规则情形的，应依法采取《银行业监督管理法》第三十七条规定的以下监管强制措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或限制其权利；停止批准增设分支机构。

单选题

1、能效信贷业务的重点服务领域不包括()。

• A：工业节能
• B：建筑节能
• C：服务业节能
• D：交通业节能

答 案：C

解 析：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。能效信贷业务的重点服务领域包括①工业节能，主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业。②建筑节能，主要涉及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、科研、文化、卫生等其他公共建筑。建筑集中供热、供冷系统节能设备及系统优化，可再生能源建筑应用等。③交通运输节能。主要涉及铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业。④与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。

2、新会计准则下，具体会计准则对银行的影响不包括()。

• A：金融工具确认对银行的影响
• B：金融工具创新对银行的影响
• C：金融工具计量对银行的影响
• D：金融工具减值对银行的影响

答 案：B

解 析：新会计准则下，具体会计准则对银行的影响①金融工具确认对银行的影响。减少了银行人为操控利润，增大负债的数量和商业银行资产负债表内的资产，深入揭示了商业银行的潜在风险。②金融工具计量对银行的影响。有助于大幅提高会计有用性信息，也更加与当前的国际银行业的风险管理技术现代化及风险管理惯例相符合，使报表使用者了解其银行的财务真实状况，监管机构能够作出适当监管，投资者作出相对准确的决策。③金融工具减值对银行的影响。让银行计提减值更加精确，更好地反映了金融资产价值。

3、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。

• A：抵押品
• B：质押品
• C：保证
• D：担保

答 案：A

解 析：以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品，以一定的利率取得资金使用权的行为。

4、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过()年。

• A：1
• B：2
• C：3
• D：4

答 案：B

解 析：对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年.

多选题

1、《巴塞尔协议Ⅲ》改革内容之一的“扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力”具体包含()。

• A：提高资产证券化交易风险暴露的风险权重
• B：大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准
• C：大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求
• D：在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求
• E：衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力

答 案：ABCD

解 析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革主要内容之一的“扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力”具体包括(1)提高资产证券化交易风险暴露的风险权重。大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重，提高了资产证券化设计的流动性便利的信用风险转换系数。(2)大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准(3)大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求(4)在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。

2、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存款业务违规行为包括（）。  

• A：延迟支付吸存
• B：通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款
• C：以存款作为审批和发放贷款的前提条件
• D：违规返利吸存
• E：通过理财产品倒存

答 案：ABCDE

解 析：银保监办发〔2018〕48号文要求商业银行应规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款： 一是违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。 二是通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。 三是延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。 四是以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。 五是以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。 六是通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。 七是通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。