2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题09月13日

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判断题

1、列为系统重要性金融机构的商业银行，应当在压力测试的基础上制定本机构的恢复计划，明确在资本短缺、流动性压力等情况下的应对措施。  

答 案：对

解 析：从本质上看，恢复计划是银行为应对严重压力情景，事前对经营、资本、流动性作出的一系列安排。

2、商业银行在计量资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除商誉、其他无形资产项目（土地使用权除外），因为当银行遇到金融危机时，这些被扣除的项目无法变现。（）  

答 案：对

解 析：商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：①商誉；②其他无形资产（土地使用权除外）；③由经营亏损引起的净递延税资产；④贷款损失准备缺口；⑤资产证券化销售利得；⑥确定受益类的养老金资产净额；⑦直接或间接持有本银行的股票；⑧对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备；⑨商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

3、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，具有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

4、商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机管理意识，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击  

答 案：对

解 析：商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

单选题

1、以下指标中，( )数值越高，说明商业银行流动性越差。

• A：大额负债依赖度
• B：核心存款指标
• C：贷款总额与核心存款的比率
• D：流动资产与总资产的比率

答 案：C

解 析：贷款总额与核心存款比率的值越高说明商业银行流动性越差。

2、自评工作的原则中，（）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。  

• A：全面性
• B：及时性
• C：客观性
• D：重要性

答 案：C

解 析：自评工作的客观性原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

3、商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖（　　）

• A：灾难性损失
• B：非预期损失
• C：实际违约损失
• D：预期损失

答 案：D

4、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，错误的是（）。

• A：商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额
• B：制订并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分
• C：市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理
• D：管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

答 案：C

解 析：任何风险都是相互关联的，没有哪种风险可以独立存在，市场风险管理也应综合考虑流动性风险等，不是完全独立的。

多选题

1、关于贷款转让的程序，下列说法正确的有( )。

• A：第一步是对资产组合进行评估
• B：第二步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中
• C：第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险
• D：第四步是双方协商确定购买价格
• E：第五步是办理贷款转让手续

答 案：CD

解 析：关于贷款转让的程序，第一步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中；第二步是对资产组合进行评估，所以A.B项错误；第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险；第四步是双方协商确定购买价格，所以C.D 项正确；第五步是签署转让协议；第六步是办理贷款转让手续，所以E项不正确。

2、下列属于流动性风险预警融资指标的有( )。

• A：盈利水平
• B：存款大量流失
• C：股票价格下跌
• D：资产质量
• E：融资成本上升

答 案：BE

解 析：流动性风险预警的融资指标包括存款大量流失，债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升等，所以B.E项正确；A项盈利水平与D项资产质量属于商业银行内部指标；C项股票价格下跌属于商业银行外部指标。故本题选BE。