2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月12日

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判断题

1、单利计息是在存贷期限内仅以本金乘以利率计算利息，不管时间多长，所生利息均不加入本金重复计算利息的计息方法。（　　）

答 案：对

2、强型有效市场包含半强型有效市场（　）。

答 案：对

解 析：弱型有效市场能反映历史信息，半强型有效市场能反映所有公开信息，而强型有效市场反映了所有信息，包括内幕信息，因此强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。

3、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的理财产品。()

答 案：错

解 析：理财师的首要工作是了解自己的客户。

4、销售保单利益确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。()

答 案：错

解 析：销售保单利益不确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

单选题

1、客户交易结算账户是指存管（　）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

• A：商业银行
• B：证券公司
• C：中央登记结算公司
• D：中国银监会

答 案：A

解 析：客P交易结算账户是指存款银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存款专户。根据《证券法》第l39条的规定，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

2、负责对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管的是（　）。

• A：国家财政部
• B：外汇管理局
• C：中国银监会
• D：中国人民银行

答 案：C

解 析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定。中国银监会根据相关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。

3、在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次。

• A：每月
• B：每季度
• C：每半年
• D：每年

答 案：A

解 析：为A。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

4、在商业银行综合理财服务活动中，资金管理方式是（　　）。

• A：客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
• B：银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
• C：客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
• D：银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

答 案：C

解 析：C在商业银行综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资效益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担，这是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别之一。故选C。

多选题

1、下列属于货币市场组成部分的是()。

• A：同业拆借市场
• B：回购市场
• C：商业票据市场
• D：公司债券市场
• E：短期政府债券市场

答 案：ABCE

解 析：货币市场包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、政府短期债券市场(通常一年期内)、大额可转让定期存单市场以及货币市场基金市场等。

2、税收规则应当遵循的原则有（　）。

• A：独特性原则
• B：规划性原则
• C：目的性原则
• D：合法性原则
• E：综合性原则

答 案：BCDE

解 析：税收规划的原则（1）合法性原则。（2）目的性原则。（3）规划性原则。（4）综合性原则。