2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月09日

2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月09日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低;利率越低，发行价格也越低。()

答 案：错

解 析：期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越高;利率越低，发行价格就越高。

2、限定性资产管理计划可细分为债券型和股票型。()

答 案：错

解 析：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型。

3、每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。 (　)

答 案：对

解 析：2006年6月15日，保监会和银监会联合发布了《关于规范银行代理保险业务的通知》，明确了每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。

4、对客户提出的要求要尽量满足，否则就违反“礼貌服务”原则。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

单选题

1、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有一类客户总体来说对风险的关注甚于对收益的追求，喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产品，这类客户属于 （　　）。

• A：温和进取型
• B：中庸稳健型
• C：温和保守型
• D：非常保守型

答 案：C

2、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（　　）。

• A：个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
• B：对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
• C：对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
• D：审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

答 案：B

解 析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。

3、在债务管理中，下列做法正确的是（　）。

• A：负债率应≥20%
• B：债务期限=退休年龄
• C：偿债率≤40%
• D：确定短期债务／长期债务率

答 案：C

解 析：债务管理中应当注意以下事项(1)债务总量与资产总量的合理比例(负债率≤50%)；(2)债务期限与家庭收入的合理关系(债务期限≤退休年龄)；(3)债务支出和家庭收入的合理比例(偿债率≤40%，还要考虑收入变动利率走势等因素)；(4)短期债务与长期债务的合理比例(无固定比例，但需要考虑债务的时间特性和客户生命周期及家庭财务的时间特性等)。(5)债务重组。当债务出现危机的时候，改善债务状况。

4、在理财产品销售过程管理中，下列说法正确的是（　）。

• A：理财顾问应当以销售业绩为目标
• B：理财顾问不能误导客户
• C：理财顾问可以向顾客推销稍微超出其风险承受能力的产品
• D：理财顾问没有必要向客户指出投资产品的每一种风险

答 案：B

解 析：销售过程管理理财顾问服务应提供合适的投资产品由客户自主选择，并应揭示相关风险。不应以销售业绩为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品

多选题

1、商业银行从事理财产品活动，不得有的情形有()。

• A：销售人员代替客户签署文件
• B：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利
• C：将理财产品与其他产品进行捆绑销售
• D：挪用客户认购、申购、赎回资金
• E：采取抽奖方式销售理财产品

答 案：ABCDE

解 析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;②将理财产品与其他产品进行捆绑销售;③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;④通过理财产品进行利益输送;⑤挪用客户认购、申购、赎回资金;⑥销售人员代替客户签署文件;⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

2、个人理财是指客户根据自身(??)，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

• A：身份地位
• B：财务状况
• C：理财能力
• D：生涯规划
• E：风险属性

答 案：BDE

解 析：个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标、风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。