2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题09月09日

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判断题

1、监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。（　　）

答 案：对

2、并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。()

答 案：对

解 析：此题暂无

3、委托贷款中贷款人收取手续费用并承担贷款风险。（　　）

答 案：错

4、银行业从业人员在引用同事已经发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。 （　　）

答 案：错

解 析：违反了商业保密与知识产权保护要求。

单选题

1、开放式基金是指(　　)。

• A：经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金
• B：依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司
• C：基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金
• D：基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金

答 案：C

解 析：开放式基金是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者 赎回的基金。其最重要的特点就是基金份额总额不固定，投资者可以赎回。所以，本题的正确答案为c。

2、关于全面风险管理，下列说法不正确的是（　　）。

• A：全面风险管理是一个静态过程
• B：全面风险管理是指对整个银行内各个层次的业务单位、各种风险的通盘管理
• C：风险存在于银行业务的每一个环节，所以所有银行工作人员都应该具有风险管理的意识和自觉性
• D：全面风险管理是国际先进商业银行风险管理发展的新趋势

答 案：A

解 析：全国虚假财务报告委员会下属的发起人委员会，即COS0委员会2004年正式颁布了《全面风 险管理框架》(Enterprise Risk Management—IntegratedFramework)，该框架称“全面风险管理是一个动态过 程。这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。这个过程从企业战略制定一直贯穿到企业的各项活动中，用于识别那些可能影响企业的潜在事件，以将风险控制在企业的风险偏好之内，合理地确保企业取得既定的 目杯,--。”0．

3、下列有关商业银行业务管理规定的说法中,不正确的是（）

• A：商业银行应当按照国家有关规定,提取呆账准备金,冲销呆账
• B：商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止
• C：商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督
• D：商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

答 案：D

解 析：D项,商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定,建立、健全本行的财务、会计制度,不得在法定的会计账册外另立会计账册。

4、商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）

• A：同业拆入
• B：同业拆出
• C：存放同业
• D：同业存放

答 案：C

解 析：同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务； 存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

多选题

1、下列属于银监会的监管理念的是（　　）。

• A：管风险
• B：提高透明度
• C：管机构
• D：管法人
• E：管内控

答 案：ABDE

解 析：答案为ABDE。A选项管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；B选项提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度；C选项不属于其监管理念；D选项管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制；E选项管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。

2、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（　　）。

• A：分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议
• B：拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序
• C：按规定经营管理国家外汇储备
• D：制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理
• E：负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

答 案：ABCDE

解 析：根据国务院“三定”方案，国家外汇管理局的主要职责是 （一）设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。 （二）分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。 （三）拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据。 （四）制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇账户管理。 （五）依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。 （六）按规定经营管理国家外汇储备。 （七）起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。 （八）参与有关国际金融活动。 （九）承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。