2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月07日

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判断题

1、在通道业务中，基金公司子公司只是利用牌照功能出租一个通道，将外部资产以产品合同形式在基金子公司履行一个文件性流程。()

答 案：对

2、在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。（　　）  

答 案：错

解 析：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。

3、根据《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知》，商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。（）  

答 案：对

解 析：商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。

4、客户信息可分为定量信息和定性信息。非财务信息基本属于定性信息。()

答 案：对

解 析：客户信息可分为定量信息和定性信息。一般而言财务信息属于定量信息;非财务信息基本属于定性信息。

单选题

1、在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）  

• A：对理财规划方案的评估、修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修改
• B：客户资产配置中，权益占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估
• C：家庭生活的财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估次数
• D：有的客户投资风格积极主动，有的客户投资谨慎稳健，前者比后者更需要经常性的理财方案评估

答 案：A

解 析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排，如保障规划、教育投资、投资产品组合的调整等，也可能是较大规模或整体方案的修改。

2、银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。  

• A：构成，非利息
• B：构成，利息
• C：不构成，非利息
• D：不构成，利息

答 案：C

解 析：银行代理服务类业务（简称代理业务），是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入，故本题选C。

3、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，下列交易行为违反了相关规定的是()  

• A：低风险承受能力客户购买中等风险产品
• B：中等风险承受能力客户购买低风险产品
• C：低风险承受能力客户购买低风险产品
• D：高风险承受能力客户购买高风险产品

答 案：A

解 析：根据投资者适当性原则，要把合适的产品推给合适的人，选项A,对于低风险承受能力的客户应该是购买低风险产品。

4、金融市场最基本、最重要的功能是()。

• A：融通货币资金
• B：资源配置
• C：交易
• D：调节经济

答 案：A

解 析：金融的最初意义即资金融通，金融市场正是为满足资金盈余者和资金短缺者之间资金融通的需要所产生的。其他功能都是在金融市场不断发展中派生出来的。

多选题

1、内幕信息的知情人包括（　）。

• A：发行人的监事会成员
• B：持股3%的高管人员
• C：承销公司工作人员
• D：持股3%的监事会成员
• E：保荐人

答 案：ACE

解 析：内幕信息的知情人包括发行人的董监事会成员、高管人员；持股5%以上的股东、董监事会成员及高管人员；发行人的控股公司及高管人员；保荐人、承销公司、交易所、证券登记机构、服务机构的工作人员等。

2、客户家庭财务现状的分析主要包括()。

• A：储蓄结构分析
• B：家庭财务保障现状分析
• C：支出结构分析
• D：资产负债结构分析
• E：收入结构分析

答 案：ACDE

解 析：客户家庭财务现状的分析主要分为以下四个部分①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;④储蓄结构分析。家庭财务保障现状分析属于家庭财务现状综合分析。