2022年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题09月01日

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判断题

1、优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。()

答 案：错

解 析：优质流动资产结构分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。

2、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

3、某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑，负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。

答 案：错

4、易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

答 案：错

解 析：题干描述的是易变负债。

单选题

1、广义的操作风险定义认为，( )以外的所有风险均可视为操作风险．

• A：市场风险
• B：法律风险
• C：信用风险
• D：市场风险和信用风险

答 案：D

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。损失可能来自于内部或外部事件、宏观趋势以及不能为公司决策机构和内部控制体系、信息系统、行政机构组织、道德准则或其他主要控制手段和标准所洞悉并组织的变动。它不包括已经存在的其他风险种类，如市场风险及信用风险。

2、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。

• A：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
• B：商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
• C：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易
• D：与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20％

答 案：B

解 析：表外项目处理时，商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产，故8选项说法错误。

3、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险．这里的商品不包括( )

• A：大米
• B：石油
• C：铜
• D：黄金

答 案：D

4、对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于（）业务。

• A：信用担保
• B：贷款
• C：衍生品交易
• D：同业交易

答 案：B

多选题

1、为了避免风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取下列哪些全新的风险管理技术和方法来防范和转移种类风险?（　　）

• A：人员培训
• B：总体组合限额
• C：资产证券化
• D：信用衍生产品
• E：授信集中度限额

答 案：BCDE

2、单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额/资本净额×100%，公式中的客户包括（　　）。

• A：取得贷款的法人
• B：其他经济组织
• C：自然人
• D：个体工商户
• E：存款人

答 案：ABCD

解 析：单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额／资本净额×100％，取得贷款的客户可以是法人、其他经济组织、自然人、个体工商户。