2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月04日

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判断题

1、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（　　）

答 案：错

解 析：错误

2、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。（　　）

答 案：错

解 析：根据《证券法》第一百十三九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

3、银行代理理财产品的销售的适用性原则是指银行从业人员让客户在购买产品前对产品的类型、特点等有全面的了解。（　　）

答 案：错

4、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（　　）

答 案：错

单选题

1、A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（　　）。  

• A：6%
• B：7.5%
• C：6.8%
• D：7%

答 案：B

解 析：净价是指扣除按债券票面利率计算的应计利息后的债券价格。一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。该债券的市场交易价格（净价）低于发行价格，到期收益率要高于票面利率。

2、对期权购买者来说，美式期权比欧式期权()，对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险()。

• A：更有利，更大
• B：更有利，更小
• C：不利，更大
• D：不利，更小

答 案：A

解 析：对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进这种期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。相反，对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大，期权的出售者必须随时为履约做好准备。

3、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的叙述，正确的是(　)。

• A：个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
• B：个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
• C：个人理财业务的风险一般由商业银行独立承担，储蓄的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担
• D：个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答 案：B

解 析：A项中个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务；C项个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的，储蓄的风险是商业银行独立承担的；D项中储蓄财产与商业银行的财产不严格区分。

4、个人理财中，收入可概括分为（　　）。

• A：现金收入与非现金收入
• B：工作收入与理财收入
• C：正职收入与兼职收入
• D：薪资收入与红利收入

答 案：B

解 析：收入分为工作收入和理财收入。

多选题

1、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有()。

• A：遵纪守法
• B：正直守信
• C：客观公正
• D：专业胜任
• E：保守秘密

答 案：ABCDE

解 析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

2、商业银行经营的“三性”原则为（　）。

• A：灵活型原则
• B：安全性原则
• C：流动性原则
• D：效益型原则
• E：稳定性原则

答 案：BCD

解 析：“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。第一，安全性原则。是指商业银行所做的任何资产业务须以资金安全为第一要旨。《商业银行法》规定商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券。第二，流动性原则。是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。流动性资产是指在1个月内能够变现(收回来)的放款和国债资产，流动性负债是指在1个月内要偿还的负债。第三，效益性原则。是指商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核算银行利润。