2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月01日

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判断题

1、按财富观进行分类是客户分类中按内在属性分类的一种。()

答 案：对

2、影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。（　　）

答 案：对

解 析：影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。

3、投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。()

答 案：错

解 析：按照收益凭证是否可以赎回，基金分为开放式基金和封闭式基金。按基金法律地位不同。基金分为公司型基金和契约型基金。

4、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场型基金。()

答 案：错

解 析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

单选题

1、根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签订的保险合同违反国家利益和社会公共利益，将导致（）。  

• A：保险合同无效
• B：保险合同被解除
• C：保险合同被变更
• D：保险合同终止

答 案：A

解 析：有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定，故本题选A。

2、陈小姐将80万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金，则该项目投资期满后，预计支付陈小姐本息和为()万元。(答案取近似数值)  

• A：120
• B：108
• C：80
• D：100

答 案：A

解 析：本利和FV=80×(1+10%×5)=120(万元)。

3、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是()。

• A：您的未来职业发展情况如何
• B：您选择股票的标准是什么
• C：您是否曾经投资于成长型股票
• D：您通常怎样安排自己的富余资金

答 案：C

解 析：开放性问题没有标准，由于每个人的看法不同，也不同。C项，您是否曾经投资于成长型股票，其实已经隐含在问题中，即是或否，不属于与客户沟通的开放性问题。

4、某投资组合含有60％股票，30％债券，10％货币，最适合家庭生命周期的哪一个阶段?（　）

• A：家庭形成期
• B：家庭成长期
• C：家庭成熟期
• D：家庭衰老期

答 案：B

多选题

1、某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（　　）等。

• A：为商业银行B办理国际收支统计申报
• B：协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况
• C：发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告
• D：为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算
• E：配合协助商业银行B的投资运作

答 案：ABC

2、证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同，投资者在做出决策前应当充分考虑自身的()情况。

• A：投资目标
• B：风险偏好
• C：所处的生命周期阶段
• D：税收状况
• E：其他约束条件

答 案：ABCDE

解 析：证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同，个人客户在购买之前需要对基金产品类型、特点、投资范围、所投资证券的市场表现、收益、信誉等有基本的了解。投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等做出决策。