2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题08月19日

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判断题

1、压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。（）

答 案：错

2、某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑，负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。

答 案：错

3、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

4、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()

答 案：错

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

单选题

1、（）是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

• A：流动性风险
• B：战略风险
• C：操作风险
• D：法律风险

答 案：B

2、与声誉风险相似，( )产生干商业银行运营的所有层面和环节。

• A：战略风险
• B：市场风险
• C：信用风险
• D：操作风险

答 案：A

解 析：与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。

3、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（　　）

• A：由内而外、自上而下和从已知到未知
• B：由表及里、自下而上和从已知到未知
• C：由内而外、自下而上和从已知到未知
• D：由表及里、自上而下和从已知到未知

答 案：B

解 析：答案为B。所遵循的原则实际上是有逻辑关系的由表及里是由简单到复杂，层层深入；自下而上是一般管理评估的开展顺序，先基层开始收集数据，然后逐级上报；从已知到未知，就是从历史推测未来。

4、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有( )。

• A：间接责任
• B：最终责任
• C：连带责任
• D：保证责任

答 案：B

解 析：董事会和高级管理层对战风险管理的结果负有最终责任。B项正确。故本题选B。

多选题

1、以下哪些属于商业银行的代理业务?（　　）

• A：代理商业银行业务
• B：代理保险蛾务
• C：代理证券业务
• D：代收代付业务
• E：代理政策性业务

答 案：ABCDE

2、关于内部评级论述正确的是（）。

• A：根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，内部评级法又分为初级法和高级法
• B：初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值
• C：高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限
• D：初级法和高级法的区分适用于非零售暴露和零售暴露
• E：初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD

答 案：ABCE

解 析：根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每二．等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值；高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD选项。本题最佳答案为ABCE选项。