2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题03月22日

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判断题

1、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，具有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

2、某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。（）  

答 案：对

解 析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

3、如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，仍按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为归属于操作风险中的内部欺诈类别。（）  

答 案：错

解 析：内部欺诈事件，是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

4、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动相关的某种资产或衍生品，来弥补与标的资产损失的一种风险管理策略。  

答 案：错

解 析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(UnderlyingAsset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

单选题

1、( )是商业银行进行有效风险管理的最前端．

• A：外部风险监督机构
• B：内部审计部门
• C：法律／合规部门
• D：财务控制部门

答 案：D

2、信贷资产准备充足率等于( )。

• A：授信资产实际计提准备÷应提准备×100％
• B：应提准备÷授信资产实际计提准备×100％
• C：授信资产实际计提准备×应提准备X100％
• D：非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％

答 案：A

解 析：信贷资产准备充足率=授信资产实际计提准备÷应提准备×100％。

3、商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（）。  

• A：高级管理层
• B：风险管理部门
• C：股东大会
• D：董事会

答 案：D

解 析：商业银行董事会承担本行资本管理的首要责任，对其在银行风险管理和资本管理方面应履行的职责进行了详细规定。概括来说，在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任；董事会承担全面风险管理的最终责任；董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

4、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50%-0．05，30%-0．25，10%-0．40，-10%-0．25，-30%-0．05，则1年后投资股票市场的预期收益率为（　　）。

• A：5%
• B：10%
• C：15%
• D：20%

答 案：B

解 析：预期收益率E(R)=0．05×50%+0．25×30%+0．40×10%－0．25×10%－0．05×30%=10%。

多选题

1、下列属于国际会计准则对金融资产划分优点的有( )。

• A：有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持
• B：按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准
• C：直接面对风险管理的各项要求
• D：是基于会计核算的划分
• E：维持良好的公共关系

答 案：ABD

解 析：国际会计准则对金融资产划分的优点在于它是基于会计核算的划分，而且按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准，有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持，所以A.B.D项正确。

2、从约定的投资范围看，资产管理产品分为（）  

• A：固定收益类产品
• B：权益类产品
• C：商品及金融衍生品类产品
• D：委外投资类产品
• E：混合类产品

答 案：ABCE

解 析：资产管理产品分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。