2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月22日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、全生涯模拟仿真和理财目标是不能调整的。（）

答 案：错

解 析：全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确成为理财规划服务中最重要的内容。通过这项工作，理财师不仅对客户现在的资源和未来的资源进行了科学的规划；同时，对客户人生不同阶段的各个单项规划也进行了量化处理，明确了客户的目标；并且明确了客户要实现这些目标所需要的最低投资报酬率。

4、转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。（）

答 案：对

解 析：转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。

单选题

1、下列不属于忠诚客户特点的是()。  

• A：在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权
• B：重复购买商品或服务
• C：对商品或服务表示非常满意
• D：介绍亲朋购买

答 案：A

解 析：一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：非常满意；重复购买；介绍别人。

2、健康保险不包括()。  

• A：医疗保险
• B：护理保险
• C：意外保险
• D：重大疾病保险

答 案：C

解 析：健康保险主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等。

3、代位继承人不可以是被代位继承人的（）  

• A：外曾孙子女
• B：外孙子女
• C：子女
• D：配偶

答 案：D

解 析：因为代位继承只会发生在直系亲属上，所以代位继承人只能继承被代位继承人有权继承的遗产份额。

4、无差异曲线是用来表示两种商品或两组商品的不同数量的组合对消费者所提供的效用是相同的。某投资者对风险毫不在意，只关心期望收益率，那么该投资者无差异曲线为(　　)。

• A：一根竖线
• B：一根横线
• C：一根向右上倾斜的曲线
• D：一根向左上倾斜的曲线

答 案：B

解 析：无差异曲线是主观的，它是由自己的风险—收益偏好决定的。而厌恶风险程度越高的投资者，其无差异曲线的斜率越陡。厌恶风险程度越低的投资者，其无差异曲线的斜率越小。

多选题

1、以下关于基金的表述，正确的有(）。  

• A：基金管理人与基金托管人之间是经营与监管的关系
• B：基金管理人可以将自有财产混同于基金财产从事证券投资
• C：基金持有人与基金管理人之间是所有者与经营者的关系
• D：基金管理人与基金托管人之间是委托与受托的关系
• E：基金持有人与基金管理人之间是持有与托管的关系

答 案：CD

解 析：基金持有人与基金管理人之间是所有者与经营者的关系，基金持有人是基金的持有者，基金管理人是基金的经营者；基金持有人将基金委托给基金管理人管理，所以是委托和受托的关系。

2、家庭财务现状分析主要体现的问题（）。

• A：流动性方面
• B：信用和债务管理方面
• C：收支结余方面
• D：投资和资产配置方面
• E：家庭财务保障管理方面

答 案：ABCDE

解 析：家庭财务现状分析主要体现的是以下几个方面的问题：1．流动性方面。2．信用和债务管理方面。3．收支结余方面。4．投资和资产配置方面。5．家庭财务保障管理方面。